oprocentowanie kredytów, marża kredytów hipotecznych, najlepszy kredyt hipoteczny

Najlepszy kredyt hipoteczny wg publikowanego przeze mnie comiesięcznego rankingu od kilku miesięcy jest w BNP Paribas. Przynajmniej patrząc na najmniejszą całkowitą kwotę do spłaty. Przy 250.000 zł na 25 lat, BNP jest tańszy od jakiejkolwiek konkurencji przeszło o 13.000 zł w całym okresie spłaty.

Jeśli przymierzasz się do kredytu hipotecznego i chciałbyś skorzystać z ich oferty, to musisz się pospieszyć. 9 grudnia 2019 bank podnosi marżę o 0,2 punktu procentowego. Została zostawiona jednak pewna furtka. Na podpisanie wniosku i skompletowanie pełnej listy dokumentów masz czas do 16 grudnia.


BNP Paribas – jak wygląda oferta?

Poniżej najważniejsze informacje na temat wymogów i kosztów aktualnego lidera rankingu:

  • marża – 1,3%
  • prowizja za udzielenie kredytu – 0%
  • prowizja za wcześniejszą spłatę – 1% przez 3 lata
  • produkty dodatkowe:
    – konto z wpływem wynagrodzenia
    – ubezpieczenie na życie z oferty banku przez 5 lat –
    drogie, ale nie ma róży bez kolców
    – ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku – można dostarczyć swoją polisę, wówczas marża wzrośnie do 1,4% – i tak warto
  • bank wymaga 20% wkładu własnego

Bank z najniższym oprocentowaniem na rynku, brakiem kosztów na start i dobrym kontem.

Wady jakieś muszą oczywiście być i jest nią drogie ubezpieczenie Cardiff, wymagane przez bank.

Podsumowując ofertę można powiedzieć, że pierwsze 5 lat nadpłacasz, a gdy zejdzie ubezpieczenie, to oferta bije konkurencję na głowę.

Wg moich wyliczeń przy okresie spłaty dłuższym niż 10 lat, BNP Paribas jest aktualnym nr 1.


Nowa oferta od 9 grudnia 2019

Powyższa oferta niewiele się zmieni. Wymagane produkty zostają bez zmian, prowizja za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę również.

Bank podnosi jednak marżę o 0,2 punktu procentowego. Oznacza to, że minimalną dostępną marżą będzie poziom 1,5%.

Jak przełoży się to na koszty?

 

W rankingu kredytów hipotecznych przeprowadzam symulację kwoty 250.000 zł na 25 lat.

Poniżej przedstawiam porównanie nowej i starej oferty.

Jak widać różnica jest spora. Im wyższa kwota kredytu i dłuższy okres spłaty, tym różnica będzie większa w całym okresie kredytowania.

Nadal wg marży i kosztów całkowity będzie to najlepszy kredyt hipoteczny, jednak różnica w stosunku do konkurencji się pomniejszy.


Kredyty hipoteczne w Polsce drożeją

Niestety bank wpisuje się w ogólną tendencję obserwowaną na rynku. Od dłuższego czasu mamy do czynienia z podwyżkami oprocentowania kredytów mieszkaniowych.

Od początku roku marże podnosiły już:

  • PKO Bank Polski
  • Pekao S.A.
  • ING
  • mBank
  • Pocztowy
  • Santander

Czyli banki, które mają w swoim portfelu przeszło 90% nowoudzielanych kredytów.


kredyty hipoteczne, doradca finansowy, ekspert finansowy, najlepszy kredyt hipoteczny

Mimo tego, że większość banków podniosło już swoje koszty pożyczek mieszkaniowych, to możemy spodziewać się, że ta tendencja się utrzyma.

Dziś zmienia się oferta mBanku, które podnosi marże o 0,15 punktu procentowego. Jest to już kolejna (nie wiem 3-4?) podwyżka tego banku w roku 2019. O kredyty hipoteczne jest coraz trudniej i są one coraz droższe. Mimo to liczba kredytów, a przede wszystkim ich wartość stale rośnie i ten rok znów będzie rekordowy pod względem wolumenu udzielonych finansowań.

Banki robią co mogą, by ograniczyć akcję kredytową, ale boom na rynku mieszkaniowym w Polsce ciągle się napędza. Możemy się więc spodziewać dalszego ograniczania akcji kredytowej i niestety podnoszenia cen ze strony banków.