//Ile naprawdę dostajecie z lokat? Opłaca się szukać lepszego oprocentowania?

Ile naprawdę dostajecie z lokat? Opłaca się szukać lepszego oprocentowania?

2016-12-11T12:05:37+00:0011 grudnia 2016|Ogólna|

piggy-bank-1056615_640Żyjemy w czasach, w których oszczędzający nie mają łatwego zadania w pomnażaniu swoich oszczędności, zwłaszcza jeśli korzystają z tradycyjnych metod oszczędzania takich jak rachunki oszczędnościowe, czy lokaty bankowe. Można oczywiście zdecydowanie zwiększyć swoje zyski, poprzez inwestycję w inne instrumenty finansowe jak akcje, obligacje, czy fundusze inwestycyjne lub bardziej ryzykowne instrumenty pochodne. Tajemnicą jednak nie jest, że większy potencjalny zysk zawsze wiąże się z ryzykiem. Jeśli chcecie bezpiecznie inwestować w fundusze inwestycyjne, to nie powinniście oczekiwać dużo większych zysków niż na lokatach.

Jeśli więc kierujecie się przede wszystkim bezpieczeństwem swoich środków, to powinniście się skupić przede wszystkim na rachunkach oszczędnościowych, lokatach, ewentualnie bezpiecznych funduszach inwestycyjnych.

O tym czy fundusze inwestycyjne mogą być bezpieczniejsze od lokaty przeczytasz klikając w ten link


Czy warto zwracać uwagę na oprocentowanie lokat!

Lokaty i rachunki oszczędnościowe przede wszystkim powinny pełnić funkcję ochronną dla naszych środków. Trzymanie gotówki w skarpecie nie jest dobrym pomysłem, więc lepiej je gdzieś ulokować. Ze względu na mizerne oprocentowanie, które obecnie oferują banki, kokosów nie macie co się spodziewać. Oprocentowanie dostępne na rynku obecnie w zależności od banków waha się pomiędzy 0,5% – a 4% (gdzie te drugie jest zwykle ograniczone kwotowo, np. do 10.000 zł).

Czy jest sens, by co np. 3 miesiące przenosić pieniądze do innego banku, który zaoferuje nam oprocentowanie wyższe o 0,5% w stosunku do obecnego banku? Tak szczerze, to jeśli macie kilka tysięcy odłożonych środków, to nie zawsze będzie to miało sens. Jeśli jesteście na tyle samodzielni, że wszystko zrobicie przez internet, to taka operacja może potrwać kilka minut, ale jeśli macie wybierać środki ze swojego banku i zanosić je do innego, to przy mniejszych kwotach jest wg mnie stratą czasu.


Ile tak naprawdę zarabiacie na lokatach?

Oprocentowanie podawane przez banki, jest zawsze kwotą brutto w skali roku. Oznacza to, że jeśli zakładacie lokatę na 4% na 3 miesiące, to w rzeczywistości gdy minie termin zapadalności lokaty to dostaniecie na konto swoje środki + odsetki w wysokości 0,81%! (4% – na 12 miesięcy, czyli 1% na 3 miesiące oraz odliczenie 19% podatku od zysków kapitałowych, tzw. podatku Belki).

Poniżej kilka symulacji. Przeanalizuję różne warianty. Lokujemy 1.000 zł, 5.000 zł, 10.000 zł, 50.000 zł i 100.000 zł. Oprocentowanie lokat 1%, 2%, 3%, 4%. Termin zapadalności lokaty 1 miesiąc, 3 miesiące, 6 miesięcy, 12 miesięcy. Jako wynik pokażę rzeczywistą kwotę odsetek, którą dostaniecie na konto.

1 wariant – 1.000 zł

1000-zl

2 wariant – 5.000 zł

5000-zl

3 wariant – 10.000 zł

10000-zl

4 wariant – 50.000 zł

50000

5 wariant – 100.000 zł

100000-zl

Jak widać im wyższa kwota, tym różnica w oprocentowaniu ma coraz istotniejsze znaczenie. Jednak jeśli ktoś „wrzuci” na lokatę 1000 zł na najlepszą lokatę na rynku to dostanie po roku 32,40 zł. Gdyby lokata była oprocentowana na 3%, to odsetek będzie o około 8 zł więcej. To raczej nie jest kwota, o którą warto się zabijać. Im krótszy okres oszczędzania, tym różnica jest jeszcze mniejsza.


Jak zwiększyć zyski z lokat?

Jeśli traktujecie lokatę jako dodatkowe źródło zarabiania pieniędzy, to warto wypatrywać bonusów oferowanych przez banki. Zdarza się, że banki oferują tzw. lokatę z bonusem, gdzie za założenie lokaty np. na minimum 1000 zł otrzymujecie 100 zł. Odsetki od takiej lokaty za 3 miesiące to będzie niewiele powyżej 6 zł, a dodatkowo dostaniecie 100 zł bonusu. Jeśli macie 5000 zł do ulokowania, to zamiast zakładać jedną lokatę na siebie i zgarnąć 100 zł bonusu, lepiej założyć 5 lokat na członków rodziny i zgarnąć 5 bonusów po 100 zł, czyli 500 zł (nie licząc odsetek).


Więcej można zarobić na kontach

Co jakiś czas publikuję najlepsze oferty kont bankowych, w których można zgarnąć bonus od banku. Banki płacą zwykle 50, 100 zł za założenie, a czasem potrafią wypłacać takie kwoty miesięcznie, przez co w ciągu roku można zarobić w taki sposób nawet 700 zł z jednego banku. Takie oferty pojawiają się znacznie częściej niż lokaty z bonusem i są dużo łatwiejszym sposobem zarabiania pieniędzy niż poprzez oszczędzanie na lokatach. Jeśli jesteście zainteresowani tego typu ofertami, to wystarczy do mnie napisać, a udostępnię Wam informację i linki, z których można założyć takie konta z bonusem. Na blogu opisuję takie akcje tylko raz na jakiś czas, wybierając najlepsze wg mnie perełki.


Przeczytaj też: Czy lokaty w bankach zawsze są bezpieczne?

Zostaw komentarz