Tag Archive for: jak sprawdzić historię kredytową

Przygotowując się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego ważne jest „wyrobienie” sobie zdolności kredytowej. Drugim ważnym czynnikiem jest historia kredytowa. Warto ją sprawdzić, zwłaszcza jeśli mieliście kiedyś produkty kredytowe lub często otwieraliście konta osobiste w bankach.

Wchodząc na stronę bik.pl – Biura Informacji Kredytowej (BIK), możecie ściągnąć indywidualny raport BIK. Z dużą dozą prawdopodobieństwa pozwoli Wam ocenić, czy w oczach banków będziecie wiarygodnymi klientami, czy będą miały pretekst, żeby do czegoś się przyczepić. Często ludzie nie są świadomi, że mają lub mieli jakieś zaległości.

Nie mam żadnego interesu w tym, by reklamować konto na stronie bik.pl. Uważam jednak, że korzyści dostajecie sporo, a kosztów nie trzeba ponosić żadnych, więc zdecydowanie warto.

Po co ściągać raport BIK?

Głównym powodem, dla którego możecie być zainteresowani ściągnięciem raportu jest przygotowanie do wzięcia kredytu hipotecznego. Jeśli tam cała historia kredytowa jest czysta, to raczej nie macie co obawiać się o negatywną decyzję kredytową. Mieliście jednak jakieś zaległości w abonamentach, pożyczkach czy innych zobowiązaniach, których nie widać w BIKu? Możecie przejrzeć bazy Biura Informacji Gospodarczej, o których przeczytasz w artykule poniżej:

Kiedy jeszcze przyda się raport BIK?

• dostałeś odmowę kredytu – w banku nie zawsze dowiecie się jaka była przyczyna odmowy. Po ściągnięciu raportu istnieje szansa, że zidentyfikujecie przyczynę
• poręczyłeś kredyt  – można sprawdzić, czy jest spłacany regularnie
• spłacasz aktualnie kredyt – sprawdzisz saldo kredytu do spłaty, ewentualnie czy były jakieś zaległości
• spóźniałeś się z ratą – w zależności od tego jak długo to trwało, zobaczysz status zaległości. Opóźnienie do 30 dni, windykacja, egzekucja itp.
• masz stare niezamknięte konto  – być może już zapomniałeś o starym koncie, którego nie używasz. Po zmianie taryfy opłat i prowizji bank nalicza Ci opłaty.

Co znajdziesz w BIKu?

• szczegółową historię Twoich zobowiązań kredytowych
• ocenę punktową (scoring) – tylko w wersji płatnej – na podstawie tzw. punktów scoringowych banki oceniają Twoją wiarygodność jako kredytobiorcy. Niska punktacja może być przyczyną odmowy udzielenia kredytu.
• aktualne salda kredytów do spłaty
• salda należności wymagalnych
• które zobowiązania są widoczne dla banków, a które nie. Może się zdarzyć tak, że nawet jeśli miałeś problemy ze spłatą kredytu i bank po bezskutecznej egzekucji sprzedał zobowiązanie firmie windykacyjnej, to … inne banki nie będą tego widziały! Jeśli bank nie będzie dalej przetwarzał Twoich danych osobowych do Biura Informacji Kredytowej, to nawet nie spłacając poprzedniego zobowiązania, masz dużą szansę na otrzymanie kredytu w innym banku!
• zapytania z banków – uważam, że bardzo duży plus posiadania konta na bik.pl. Przy każdym złożeniu wniosku o produkt kredytowy, dostajesz maila z taką informacją (produkt, kwota, bank). Z jednej strony możesz czuć się bezpiecznie, że nikt nie weźmie żadnego kredytu na Ciebie, bez Twojej wiedzy, a z drugiej, że doradcy w bankach nie będą zaniżać Ci scoringu składając wnioski nawet, gdy nie masz o tym pojęcia! Niestety ale w rzeczywistości, nie we wszystkich bankach są w stanie policzyć klientowi dokładnie zdolność kredytową nie składając wniosku. Zdarza się, że dostęp do przestarzałych kalkulatorów powoduje, że aby sprawdzić, czy dany klient może otrzymać jakiś kredyt, doradca musi wprowadzić wniosek. Druku papierowego nie ma, więc klient nie musi nawet o tym wiedzieć!