Logując się na jedno konto, zobaczysz swoje wszystkie rachunki
Logujesz się na konto w Banku Millennium. Nie masz pieniędzy na koncie, ale przypominasz sobie, że masz środki na rachunku w mBanku.
Nie musisz się wylogowywać, tylko puszczasz przelew. Tak wysyłasz przelew z mBanku będąc zalogowany w Banku Millennium. Brzmi dziwnie?
Od niedawna kilka banków na podstawie unijnej dyrektywy dotyczącej usług płatniczych (PSD2) umożliwia dodanie kilku rachunków z różnych banków w ramach usługi bankowości elektronicznej.
Na czym polega w/w usługa?
Które banki to umożliwiają?
PSD2
PSD2 to regulacje, która zostały wprowadzone do polskiego porządku prawnego poprzez nowelizację ustawy o usługach płatniczych.
Cele dyrektywy są następujące:
- stworzenie jednolitego rynku płatności w UE
- zwiększenie bezpieczeństwa transakcji i finansów
- możliwość korzystania z tzw. otwartej bankowości
Otwarta bankowość oznacza, że po wyrażeniu przez Ciebie zgody nowa kategoria usługodawców będzie miała możliwość:
- dostępu do informacji o Twoich rachunkach (np. przy badaniu zdolności kredytowej)
- zlecić przelew z Twojego konta w określonej kwocie na określony rachunek (np. spłata kredytu hipotecznego z konta w innym banku?)
- sprawdzić, czy masz wystarczająco środków na koncie, by zapłacić np. kartą
Dostęp do kilku banków z jednego konta
Jedną z pierwszych widocznych funkcjonalności, którą być może zauważyłeś na swoim koncie, jest możliwość dodania do bankowości elektronicznej, kilku rachunków z różnych banków. Pierwszym z banków, który umożliwił to rozwiązanie był ING Bank Śląski.
Aktualnie dodasz konto z jednego z 7 banków:
- Bank Millennium
- mBank
- ING
- Pekao S.A.
- Santander
- PKO Bank Polski
- Alior
Można się spodziewać, że wkrótce kolejne banki dołączą do powyższych.
Usługa ta umożliwia, byś w jednym miejscu mógł zobaczyć salda swoich rachunków oraz historię transakcji z różnych banków.
Przelew z innego rachunku
Millennium jest pierwszym i póki co jedynym bankiem, który oprócz podglądu rachunku umożliwia również dokonanie przelewu. Co prawda dotyczy to tylko tych, którzy posiadają drugi rachunek w PKO BP, ale funkcjonalność będzie rozszerzana.
Po co to wszystko? Wbrew pozorom widać, że współczesna bankowość się rozwija w szybkim tempie i integracja rachunków jest tego przykładem. Można się spodziewać, że gdy wszystkie banki będą korzystać z tego rozwiązania, to będą z tego korzystać w procesie kredytowym. Składasz wniosek o kredyt? Będziesz musiał udostępnić analitykowi konto nie tylko podstawowe, ale wszystkie. Nie jest to akurat dobra informacja, bo już kiedyś pisałem, że im więcej bank widzi, tym dla Ciebie gorzej.
Z pewnością PSD2 może być wykorzystywane w wielu sytuacjach. Problem, bo nie wiadomo, w którym bankach zmarły miał konta? Niedługo być może sprawdzimy to w jednym systemie. Spłata kredytu hipotecznego w banku X z konta banku Y? Wydaje się, że to też nie powinno być problemem na podstawie odpowiednich pełnomocnictw.
Możliwości jest znacznie więcej, czekamy zatem na rozwiązania.
Przeczytaj także:
Konto dla Dziecka. Czy założyć? Po co? I gdzie?
Dziecko widzi w sklepie rower, ten wpada mu w oko. Pyta rodziców, kiedy dostanie kieszonkowe. Włącza komputer, uruchamia stronę internetową. Sprawdza jakie do tej pory udało mu się zebrać odznaki i co musi zrobić, żeby zdobyć kolejne. Zakłada wirtualną skarbonkę, zaznacza rower i wpisuje kwotę, jaką potrzebuje by na niego uzbierać. Od tej pory ma nowy cel, a wszystko to oferuje mu Konto dla Dziecka.
Kiedyś dostawało się kieszonkowe, a skoro mamy XXI wiek, teraz możliwości są znacznie większe.
Konto dla dziecka stanowi pewną nowość na rynku. Choć pierwsze zostało zaproponowane w 2013 roku przez PKO Bank Polski, do dzisiaj inne banki niespecjalnie poszły tym torem. O ile w niektórych bankach są oferowane rachunki dla niepełnoletnich, którzy ukończyli 13 rok życia, to dla młodszych dzieci oferta na rynku jest dość wąska.
Jakie banki pozwolą założyć konto dla najmłodszych dzieci? Czy warto mieć taki produkt i czym różni się od normalnego konta? Czy rachunek może być elementem edukacji finansowej dla najmłodszych?
Konto dla dziecka w jakim banku
Pełną ofertę, czyli konto dla dzieci niezależnie od wieku aktualnie oferują 3 banki:
- PKO Bank Polski – Konto Junior
- Bank Millennium – Konto 360º Junior
- Bank Santander – Konto Jakie Chcę (dla dzieci)
Każde z nich oferuje więcej możliwości niż zwykły rachunek oszczędnościowy. Jednak prekursor w postaci PKO BP nadal jest na rynku zdecydowanie numerem 1 pod względem funkcjonalności.
PKO Junior
Jak wspomniałem PKO, to aktualny lider na rynku uwzględniając jakość oferowanego rachunku dla dzieci. Omówię ich ofertę, gdyż zdecydowanie wyróżnia się na rynku. Nie dość, że serwis online jest przyjemny dla oka i łatwy w obsłudze dla dziecka, to jeszcze zapewnia możliwość skorzystania z wielu interesujących funkcji.
Co ciekawe, dzięki połączeniu z „kontem rodzica”, które musisz posiadać również w PKO BP, masz kontrolę nad finansami swojego dziecka.
Zachęcam do zapoznania się z wersją demonstracyjną systemu, gdzie sam możesz sprawdzić jak wygląda serwis internetowy konta PKO Junior.
Jakie są zalety Konta dla dziecka PKO Junior?
- Wysokie oprocentowanie oszczędności – 2,5% do 2.500 zł i 0,5% powyżej tej kwoty + kapitalizacja odsetek co tydzień
- Możliwość tworzenia konkretnych celów, na które dziecko będzie oszczędzać
- Tworzenie zadań do zrealizowania dla swojego dziecka, za które otrzyma od Ciebie konkretną nagrodę.
- Wirtualne odznaki do zdobycia za realizację określonych czynności (pierwszy przelew, pierwsza skarbonka, pierwsze oszczędności itp.)
- Doładowanie karty dziecka zamiast dawania mu gotówki na wyjazd na kolonie.
- Kalkulator finansowy
- Kontrola nad finansami dziecka (jeśli chce zrobić przelew, Ty musisz go zaakceptować ze swojego panelu rodzica)
- Karta pre-paid (na karcie jest tyle ile ją doładujesz. Nie ma bezpośredniego połączenia z rachunkiem)
Konto dla dziecka od 13 roku życia
Od 13 roku życia Twoje dziecko będzie traktowane jak nastolatek i dlatego staniesię bardziej samodzielnym posiadaczem rachunku.
Podobnie jak Ty będzie miało swoją kartę do konta. W przeciwieństwie do konta junior, tu serwis internetowy będzie miał poważniejszy wygląd (już nie żyrafy i małpki), a funkcje jeszcze bardziej zbliżone do rachunku dla dorosłych.
Konto dla dziecka powyżej 13 roku życia ma w swojej ofercie już znacznie więcej banków:
- PKO Bank Polski
- Millennium
- Santander
- mBank
- Getin Noble Bank
- Credit Agricole
- ING
- Alior
- Toyota Bank
- Pekao S.A.
- Nest Bank
- BNP Paribas
- T-Mobile Usługi Bankowe
- Plus Bank
- BPS
Podsumowując, artykuł nie jest sponsorowany i nie mam interesu w tym, by namawiać Was na założenie któregokolwiek z wymienionych powyżej rachunków. Rodzice jednak często mają dylemat, w jaki sposób rozpocząć dziecka przygodę z pieniędzmi. Czy dawać kieszonkowe i ile? Od kiedy to robić? Jak nauczyć dziecko oszczędzania? Jak uświadomić swoją pociechę, że pieniądze nie rosną w bankomatach i trzeba je zarobić i odłożyć, by coś kupić?
W dzisiejszych czasach można przeczytać mnóstwo artykułów na temat wprowadzania dzieci w świat finansów. Jesteśmy w XXI wieku, więc naturalną koleją rzeczy są produkty finansowe dostosowane do potrzeb dzieci i rodziców. W związku z tym, fajnie że są robione z pomysłem i łączą zabawę z rzeczywistą edukacją.
Szkoda tylko, że tak mało instytucji oferuje usługi tego typu. Zawsze w odwodzie pozostają też niezawodne: skarpeta i świnka 🙂
Czekasz na przelew z innego banku? Sprawdź kiedy przyjdzie
Przelewy przychodzące zawsze przychodzą za późno. Czekasz na wypłatę, zwrot kosztów lub spłatę długu przez kolegę. Dowiadujesz się, że przelew został puszczony, ale na koncie wpływu nie widać. A nie daj Boże jest weekend. Jak to jest, że czasem przelew przechodzi w ciągu sekundy? Czasem tego samego dnia, a zdarza się, że i kilka dni musisz na niego czekać?
Czy da się przewidzieć, kiedy należy wykonać transakcję, by pieniądze przeszły tego samego dnia? Czy opcja tzw. szybkiego przelewu zawsze zadziała?
Sesje Elixir
Jeśli zapisywałbyś w jakich godzinach dostajesz pieniądze na konto, to zauważyłbyś, że wpływają one tylko w określonych godzinach. Gdybyś miał konta w różnych bankach, to godziny księgowań pomiędzy nimi mogłyby się różnić. Wszystko przez tzw. sesje elixir.
Sesje elixir – określone bloki czasowe w dniach powszednich, w których rozliczane są zarówno przelewy wychodzące, jak i przychodzące.
Poniżej tabela przedstawiająca sesje przychodzące oraz wychodzące w poszczególnych bankach:
Jak szybko dojdzie przelew?
Minimalny czas na rozliczenie transakcji standardowego przelewu (tzw. Elixir) wynosi 2 godziny. Jeśli chcesz wiedzieć, o której Twój przelew przejdzie do odbiorcy, to sprawdź następujące informacje:
- o której przelew został zlecony
- kiedy jest sesja wychodząca Twojego banku
- kiedy jest sesja przychodząca banku adresata
Zlecasz przelew o godzinie 13, a sesja wychodząca w Twoim banku jest o 14:30. Natomiast w banku docelowym sesje przychodzące odbywają się o 15:00 i 17:00. Zaksięgowanie transakcji o godzinie 15:00 jest raczej niemożliwe. Prawdopodobnie pieniądze przejdą o godzinie 17:00. W najgorszym przypadku w porannej sesji banku odbiorcy.
Przelew natychmiastowy
Przelewy natychmiastowe nie są dostępne we wszystkich bankach. Aktualnie w 18 instytucjach możecie skorzystać z tego typu transakcji. Co ważne, aby przelew przeszedł od razu, to usługa tzw. Express Elixir musi być dostępna zarówno w Twoim banku, jak i w banku odbiorcy.
Ważne! Nie wszystkie banki księguję przelewy 24h/dobę. Jeśli wysyłasz przelew wieczorem, to może się zdarzyć, że trafi on na konto odbiorcy dopiero rano, mimo że Wasze banki oferują szybkie przelewy.
Poniżej lista banków z przelewami natychmiastowymi:
- Alior
- BPS
- Millennium
- Pocztowy
- BNP Paribas
- Citi Handlowy
- Credit Agricole
- Getin Noble Bank
- Idea Bank
- ING
- mBank
- NBP – Narodowy Bank Polski
- NeoBank
- PKO Bank Polski
- Podkarpacki Bank Spółdzielczy
- Santander
- SGB Bank
- T-Mobile Usługi Bankowe
Płatności internetowe
Są jednak przypadki, gdy pieniądze przechodzą niemal natychmiast.
PayU, PayPal, BlueCash, DotPay i inni tego typu pośrednicy obsługujący płatności internetowe, umożliwiają dokonanie przelewu natychmiastowego. W skrócie polega to mniej więcej na tym, że firma posiada subkonta we wszystkich bankach. Przelewy między dwoma rachunkami tego samego banku przechodzą natychmiast. Jeśli wysyłasz pieniądze np. z banku Millennium, to księgują się one na rachunku Millennium pośrednika. Gdy tylko otrzyma taką informację, to w tym samym momencie z innego subkonta wysyłane są pieniądze do finalnego odbiorcy.
Podsumowując, jeśli wysyłacie komuś pieniądze to jeszcze tego samego dnia lub najpóźniej w kolejnym dniu roboczym trafią one do odbiorcy. W drugą stronę działa to tak samo. Jeśli nie macie pieniędzy w poniedziałek o 19, a ktoś mówi, że zlecił przelew w piątek o 8 rano, to znaczy, że delikatnie wprowadza Was w błąd.
Powyższe dotyczy tzw. przelewów Elixir, czyli złotówkowych. Inaczej ma się sprawa w przypadku przelewów walutowych lub tzw. Sorbnet. Drugi wymieniony system jest oferowany nie przez wszystkie banki i dotyczy głównie wysokokwotowych transakcji (powyżej miliona złotych). Nie jest to jednak tematem dzisiejszego artykułu.
