Zgodnie z ustawą o kredytach hipotecznych i nadzorze nad pośrednikami, bank ma 21 dni na wydanie decyzji ostatecznej. Ustawa ustawą, przejdźmy do rzeczywistości. Czas oczekiwania na decyzję kredytową wydaje się aktualnie największym utrapieniem potencjalnych kredytobiorców. Jeśli ktoś pyta mnie, ile czasu dać sobie w umowie przedwstępnej na podpisanie aktu notarialnego to bez wahania odpowiadam – 3 miesiące. Są banki, które nawet w takim czasie nie są w stanie wydać decyzji.
Dlaczego tak długo czeka się na decyzję z banku?
Który bank bije pod tym względem wszelkie rekordy?
Gdzie warto składać wnioski, jeśli zależy Ci na szybkim uzyskaniu decyzji?
Czas oczekiwania na decyzję kredytową w bankach
Na ten moment na miano zdecydowanego lidera pod względem długości procesu kredytowego zasługuje bezapelacyjnie Santander Bank! Wg oficjalnych czasów podawanych przez bank na decyzję ostateczną poczekasz: od 47 do 76 dni roboczych!
Wszystko zależy od tego, czy bank będzie wymagał uzupełnień, czy zlecasz wykonanie operatu szacunkowego za pośrednictwem banku, czy dostarczasz wycenę sam. Pamiętaj, że mowa jest o „standardowych” wnioskach. Jeśli finansowana jest skomplikowana transakcja z niestandardowymi dochodami czy nieruchomością, czasy te mogą się wydłużać z powodu konieczności przedstawiania wyjaśnień, czy uzupełnień.
2 miesiące na decyzję kredytową poczekasz zwykle też w:
- ING
- Millennium
- mBanku (zwłaszcza przy budowie domu)
Jeszcze niedawno należący do najszybszych bank Pekao SA również strasznie się zakorkował. O ile decyzję finansową są w stanie wydać szybko (w ciągu kilku dni), to czas od inspekcji rzeczoznawcy do umowy kredytowej zdecydowanie się wydłużył. Niestety w większości przypadków banki wycofały możliwość nadawania priorytetów dla wniosków z powodu ich lawiny.
Które banki mają aktualnie najszybszy proces?
Na szczęście nie wszędzie jest tragedia. Szybki proces możemy mieć w kilku bankach. Jeszcze 2 miesiące temu BNP Paribas procesowali wniosek przeszło 50 dni roboczych! Jednak podwyżka marż i pewne ograniczenia proceduralne spowodowały, że przyspieszyli znacznie i na ten moment wydaje się, że są najszybsi. Osobiście w tym miesiącu dwukrotnie otrzymałem u nich decyzję ostateczną w ciągu 2 tygodni.
W których bankach czas oczekiwania na decyzję kredytową jest najkrótszy?
- BNP Paribas
- PKO BP
- Millennium (tylko w ramach szybkiej ścieżki)
Czemu tyle czasu banki wydają decyzje?
Pandemia Covid-19 miała spowodować zapaść na rynku kredytów. Tymczasem już poprzedni rok, w którym Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe do rekordowego poziomu zwiastował nowe rekordy na rynku.
Przeczytaj: Najtańsze kredyty w historii! Stopy procentowe ponownie w dół!
Ten rok to tylko potwierdza. Boom na rynku nieruchomości trwa w najlepsze. Najtańsze kredyty hipoteczne w historii jeszcze to napędzają. W dodatku od kilku lat możemy zaobserwować redukcje zatrudnienia w sektorze bankowym. Często mieliśmy do czynienia z grupowymi zwolnieniami, czy masowym zamykaniem oddziałów poszczególnych banków.
Rekordowa ilość wniosków o kredyt hipoteczny + mniejsza kadra w bankach musi niestety przekładać się na takie czasy procesowe jakie obecnie mamy. Jeszcze aktualny okres wakacyjny sprzyja urlopom, nie tylko wśród klientów, ale także pracowników instytucji finansowych.
Czas oczekiwania na decyzję kredytową w większości banków to zdecydowanie więcej niż ustawowe 21 dni. Do tego okresu nie ma co się odnosić, bo to jedna wielka fikcja. Banki interpretują sobie przepis jak chcą i nie masz na to wpływu.
Skoro czasy są tak fatalne, to wdrażane są jakieś działania mające poprawić sytuację? Owszem. Proces na skanach, zatwierdzanie wniosku smsem, dostarczanie operatu szacunkowego w formie elektronicznej itp, itd. Są to oczywiście dobre pomysły. Tylko mam wrażenie, że zamiast poprawy czasu oczekiwania na decyzję, zapobiegają one kolejnego ich wydłużania. Pozostaje tylko uzbroić się w cierpliwość i liczyć, że banki znajdą sposób na odkorkowanie zatorów.
