Rada Polityki Pieniężnej do tej pory nieugięta w swoich podejściu do stosowania luźnej polityki pieniężnej, w przeciwieństwie do oczekiwań, zdecydowała się podnieść stopy procentowe w Polsce. Bez wątpienia sytuacja zmienia się w ostatnim czasie niezwykle dynamicznie. Jeszcze miesiąc temu większość członków RPP, a przede wszystkim prezes Narodowego Banku Polski byli przeciwni podnoszeniu stóp. Inflacja stale rośnie, a dalsze prognozy wzrostu cen m.in. surowców czy energii sugerują, że nie jest to wystrzał jednorazowy, w wyniku czego NBP zmienia swoje podejście.
Oszczędzający mogą się cieszyć, depozyty pójdą w górę o około 0,5 punktu procentowego.
Jak zmiana przełoży się na wysokość rat kredytów hipotecznych?
Ile wynosić może teraz maksymalne oprocentowanie kredytów gotówkowych?
Stopy procentowe w Polsce
Prezes Narodowego Banku Polski Adam Glapiński jeszcze 6 września mówił, że podwyżek stóp niewątpliwie możemy się spodziewać, ale najwcześniej w przyszłym roku. W międzyczasie pojawiły się kolejne dane o inflacji (5,8% we wrześniu), a prognoza mówi o tym, że może podskoczyć nawet do 7%.
Dane te, a być może coś jeszcze o czym nie wiemy spowodowały nagłą, dość nieoczekiwaną zmianę podejścia Prezesa NBP. W wyniku tego wczoraj doczekaliśmy się pierwszej od 9 lat podwyżki stóp procentowych.
Aktualnie obowiązujące poziomy stóp procentowych w Polsce:
- referencyjna 0,50% (poprzednio 0,1%)
- lombardowa 1% (poprzednio 0,5%)
- depozytowa 0,00% (bez zmian)
- redyskontowa weksli 0,51% (wcześniej 0,11%)
- dyskontowa weksli 0,52% (poprzednio 0,12%)
WIBOR i oprocentowanie kredytów
Podwyżka stóp procentowych z pewnością nie ucieszyła posiadaczy kredytów hipotecznych. W Polsce zdecydowana większość kredytów hipotecznych (prawie 100%) opartych jest o zmienną stopę procentową. Oprocentowanie składa się z marży (niezmiennej przez cały okres kredytowania) i wskaźnika WIBOR.
WIBOR w zależności od tego czy bank stosuje wskaźnik 3miesięczny czy 6cio kształtuje się aktualnie na poziomie:
- WIBOR 3M – 0,25%
- WIBOR 6M – 0,34%
Po podwyżce możemy spodziewać się wskaźnika na poziomie około 0,7%.
Jak zmieni się rata kredytu w zależności od kwoty?
Dla obliczeń przyjmuję kredyt hipoteczny na 30 lat z marżą 2,3%:
- 100.000 zł – wzrost raty o około 33 zł/mc
- 200.000 zł – wzrost raty o około 66 zł/mc
- 300.000 zł – wzrost raty o około 100 zł/mc
- 400.000 zł – wzrost raty o około 133 zł/mc
- 500.000 zł – wzrost raty o około 166 zł/mc
Kredyty konsumpcyjne
Podniesienie stopy procentowej ma wpływ także na kredyty konsumpcyjne. Od teraz maksymalne możliwe ich oprocentowanie może wynieść 8%.
Dotyczy takich produktów jak:
- kredyty gotówkowe
- konsolidacje
- ratalne
- karty kredytowe
- limity kredytowe (odnawialne)
Oszczędności
Z drugiej jednak strony wczorajsza decyzja RPP ucieszy oszczędzających. Będziesz mógł trzymać swoje pieniądze na rachunkach oszczędnościowych oprocentowanych na około 0,5%. W przypadku najlepszych lokat na rynku, prawdopodobnie zobaczymy takie z przedziału 1,5% – 2%.
Mimo wszelakich głosów odnośnie galopującej inflacji NBP do tej pory twardo stało na stanowisku utrzymywania stopy procentowej na niezmienionym poziomie.
Biorąc pod uwagę nagłą zmianę podejścia i wczorajszą decyzję, myślę że możemy spodziewać się, że czeka nas cykl podwyżek.
Nadal stoję na stanowisku, że zmiany nie będą na tyle radykalne, by wskaźnik WIBOR przekroczył poziom 1,7%, w okolicach którego utrzymywał się przez dłuższy okres czasu.
Jeśli jednak nie jest to ostatnia decyzja o podwyżce stóp, to wg mnie osiągnięcie poziomu około 1% w najbliższych miesiącach jest jak najbardziej realny.
Przeczytaj także: Oprocentowanie stałe czy zmienne kredytu hipotecznego – porównajmy
