Najlepszy kredyt hipoteczny drożeje. BNP Paribas podnosi marże!
Najlepszy kredyt hipoteczny wg publikowanego przeze mnie comiesięcznego rankingu od kilku miesięcy jest w BNP Paribas. Przynajmniej patrząc na najmniejszą całkowitą kwotę do spłaty. Przy 250.000 zł na 25 lat, BNP jest tańszy od jakiejkolwiek konkurencji przeszło o 13.000 zł w całym okresie spłaty.
Jeśli przymierzasz się do kredytu hipotecznego i chciałbyś skorzystać z ich oferty, to musisz się pospieszyć. 9 grudnia 2019 bank podnosi marżę o 0,2 punktu procentowego. Została zostawiona jednak pewna furtka. Na podpisanie wniosku i skompletowanie pełnej listy dokumentów masz czas do 16 grudnia.
BNP Paribas – jak wygląda oferta?
Poniżej najważniejsze informacje na temat wymogów i kosztów aktualnego lidera rankingu:
- marża – 1,3%
- prowizja za udzielenie kredytu – 0%
- prowizja za wcześniejszą spłatę – 1% przez 3 lata
- produkty dodatkowe:
– konto z wpływem wynagrodzenia
– ubezpieczenie na życie z oferty banku przez 5 lat – drogie, ale nie ma róży bez kolców
– ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku – można dostarczyć swoją polisę, wówczas marża wzrośnie do 1,4% – i tak warto - bank wymaga 20% wkładu własnego
Bank z najniższym oprocentowaniem na rynku, brakiem kosztów na start i dobrym kontem.
Wady jakieś muszą oczywiście być i jest nią drogie ubezpieczenie Cardiff, wymagane przez bank.
Podsumowując ofertę można powiedzieć, że pierwsze 5 lat nadpłacasz, a gdy zejdzie ubezpieczenie, to oferta bije konkurencję na głowę.
Wg moich wyliczeń przy okresie spłaty dłuższym niż 10 lat, BNP Paribas jest aktualnym nr 1.
Nowa oferta od 9 grudnia 2019
Powyższa oferta niewiele się zmieni. Wymagane produkty zostają bez zmian, prowizja za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę również.
Bank podnosi jednak marżę o 0,2 punktu procentowego. Oznacza to, że minimalną dostępną marżą będzie poziom 1,5%.
Jak przełoży się to na koszty?
W rankingu kredytów hipotecznych przeprowadzam symulację kwoty 250.000 zł na 25 lat.
Poniżej przedstawiam porównanie nowej i starej oferty.
Jak widać różnica jest spora. Im wyższa kwota kredytu i dłuższy okres spłaty, tym różnica będzie większa w całym okresie kredytowania.
Nadal wg marży i kosztów całkowity będzie to najlepszy kredyt hipoteczny, jednak różnica w stosunku do konkurencji się pomniejszy.
Kredyty hipoteczne w Polsce drożeją
Niestety bank wpisuje się w ogólną tendencję obserwowaną na rynku. Od dłuższego czasu mamy do czynienia z podwyżkami oprocentowania kredytów mieszkaniowych.
Od początku roku marże podnosiły już:
- PKO Bank Polski
- Pekao S.A.
- ING
- mBank
- Pocztowy
- Santander
Czyli banki, które mają w swoim portfelu przeszło 90% nowoudzielanych kredytów.
Mimo tego, że większość banków podniosło już swoje koszty pożyczek mieszkaniowych, to możemy spodziewać się, że ta tendencja się utrzyma.
Dziś zmienia się oferta mBanku, które podnosi marże o 0,15 punktu procentowego. Jest to już kolejna (nie wiem 3-4?) podwyżka tego banku w roku 2019. O kredyty hipoteczne jest coraz trudniej i są one coraz droższe. Mimo to liczba kredytów, a przede wszystkim ich wartość stale rośnie i ten rok znów będzie rekordowy pod względem wolumenu udzielonych finansowań.
Banki robią co mogą, by ograniczyć akcję kredytową, ale boom na rynku mieszkaniowym w Polsce ciągle się napędza. Możemy się więc spodziewać dalszego ograniczania akcji kredytowej i niestety podnoszenia cen ze strony banków.
