Tag Archive for: czy bank zamyka nieużywane konto

W dzisiejszych czasach posiadanie więcej niż jednego rachunku bankowego jest niemal codziennością. Niektórzy mają 2, 3, a niektórzy jeszcze więcej, z czego każdy w innym banku. Ostatnio coraz częściej banki są skłonne nawet zapłacić Wam za otwarcie konta u nich. Wiele osób korzysta z tego typu promocji, bo można w ciągu roku zgarnąć nawet kilkaset lub więcej złotych. Jeśli jednak nie macie zamiaru korzystać z danego rachunku, to musicie obowiązkowo pamiętać o konieczności jego zamknięcia. To, że przestaniecie używać danego konta, to nie znaczy, że bank sam zamknie rachunek, nadal obowiązuje przecież umowa. Wiele osób o tym zapomina, a może to rodzić wiele przykrych konsekwencji.

Opłaty za prowadzenie rachunku

Wielokrotnie spotykałem się z sytuacjami, gdzie przychodził zdenerwowany klient, bo okazało się, że nie dostał w innym banku kredytu, gdyż ma kilkadziesiąt zł lub więcej zadłużenia na rachunku, którego od dawna nie używa. Często twierdzą, że przenosili konto do innego banku, w rzeczywistości otwierając konto w banku X i nie wypowiadając umowy w banku Y. Jeśli w Taryfie Opłat i Prowizji były zapisy, że za prowadzenie konta bank pobiera opłatę w wysokości np. 5 zł/mc, to będzie to robił nawet, gdy konto jest nieużywane. Często banki nie pobierają opłat za prowadzenie rachunku pod warunkiem np. zasilania konta w pewnej wysokości. Jeśli jednak przeniesiecie wynagrodzenie, to automatycznie opłata zacznie być pobierana.

Za nieużywaną kartę się płaci

Częstym zarzutem klientów wobec banku jest to, że płacą za kartę, której nie używają. Zwykle banki jednak pobierają opłaty za prowadzenie rachunku karty, nie zaś za jej używanie (choć są wyjątki). Działa to jak abonament. Jeśli macie abonament na telefon, to nikogo nie interesuje to czy wykonujecie połączenia, piszecie smsy, gracie w gry na telefonie, czy w ogóle z niego korzystacie. Abonament trzeba płacić, niezależnie od tego, czy telefon jest używany czy nie i podobnie wygląda sytuacja z kartą.

Za zastrzeżoną kartę też może być opłata

Jeśli nie chcecie korzystać z karty wydanej do rachunku w wielu bankach wystarczy ją zastrzec, aby nie była pobierana za nią opłata. Należy jednak uważać, bo często samo zastrzeżenie karty nie wystarczy. Opłata będzie pobierana dopóki nie wypowiecie umowy o kartę wydaną do rachunku. Dzwoniąc na infolinię lub będąc w oddziale warto spytać, czy samo zastrzeżenie karty w tym konkretnym banku spowoduje automatyczne zaprzestanie pobierania opłat za nią.

Bank może zmienić Taryfę Opłat i Prowizji

Modyfikacje w umowie konta czy w regulaminie przeprowadzane są rzadko, jednak zwłaszcza w ostatnim czasie mamy do czynienia z coraz częstszymi zmianami w TOiP poszczególnych banków, niestety nie na korzyść klienta. Zdarzają się sytuacje, gdy ktoś nie zamyka rachunku, bo jest on darmowy, z tym że w każdym momencie może nastąpić zmiana wysokości opłat za prowadzenie konta, a to powoduje, że nieużywane konto staje się obciążeniem dla klienta. O każdej zmianie bank ma obowiązek poinformowania swoich klientów, jeśli jednak w umowie była zaznaczona opcja udostępniania tego rodzaju informacji za pośrednictwem bankowości elektronicznej, to wielu klientów po prostu nie dowie się o zmianach.

Opłaty windykacyjne

Prócz opłat za prowadzenie rachunku i karty, saldo ujemne może być obciążane dodatkowo opłatami windykacyjnymi. Jeśli Wasze konto będzie kilkadziesiąt złotych na minusie, to mogą być przeprowadzane czynności, za które będą pobierane opłaty dodatkowe. Banki pobierają od kilku do kilkunastu złotych za monit telefoniczny, jeszcze więcej za listowny, a do tego dochodzą oczywiście odsetki od salda przeterminowanego. Niektóre banki, za monit wysłany w formie papierowej pobierają 30 zł opłaty, nawet jeśli nie dotrze on do adresata!

BIK

Może i kwota 55 zł zadłużenia nie przeraża, jednak staje się ona problemem, gdy podpisujecie umowę przedwstępną zakupu mieszkania, wpłacacie 5.000 zł zadatku i składacie wniosek o kredyt hipoteczny wiedząc, że macie zdolność kredytową. Jakie jest zaskoczenie wielu klientów, którzy dostają odmowę w banku ze względu na zadłużenie wynikające właśnie z naliczania się opłat za stary niezamknięty rachunek w innym banku. Kwoty może nie są gigantyczne, ale w tym momencie trzeba zadłużenie spłacić, złożyć wniosek o zaprzestanie przetwarzania danych osobowych w Biurze Informacji Kredytowej przez bank i czekać, aż historia kredytowa zostanie wyczyszczona. Dopiero po tym możecie składać wniosek o kredyt, co powoduje niepotrzebne nerwy, wydłuża czas jego otrzymania i w dodatku nadal nie macie 100% pewności, że zostanie on tym razem przyznany.

Zamknięcie konta osobistego zwykle odbywa się po złożeniu wypowiedzenia umowy i trwa 30 dni. Złożenie samej dyspozycji to jednak 5 minut, więc warto poświęcić tyle czasu, by mieć w przyszłości spokój i pewność, że nie zostaniecie zaklasyfikowani jako niesolidni dłużnicy. Coraz więcej banków umożliwia wypowiedzenie rachunku przez internet lub telefon, więc nawet nie trzeba wstawać z przysłowiowej kanapy. Dodatkowo jak wspominałem na początku artykułu, coraz więcej banków płaci Wam jeśli założycie u nich konto osobiste, lecz bonusy zwykle przewidziane są tylko dla nowych klientów. Zamiast więc trzymać konto, z którego nie korzystacie, to zamknijcie je, a gdy przytrafi się kolejna promocja, to możecie otworzyć. Po co macie płacić bankom, jak to one mogą płacić Wam.