Wpisy
Logując się na jedno konto, zobaczysz swoje wszystkie rachunki
Logujesz się na konto w Banku Millennium. Nie masz pieniędzy na koncie, ale przypominasz sobie, że masz środki na rachunku w mBanku.
Nie musisz się wylogowywać, tylko puszczasz przelew. Tak wysyłasz przelew z mBanku będąc zalogowany w Banku Millennium. Brzmi dziwnie?
Od niedawna kilka banków na podstawie unijnej dyrektywy dotyczącej usług płatniczych (PSD2) umożliwia dodanie kilku rachunków z różnych banków w ramach usługi bankowości elektronicznej.
Na czym polega w/w usługa?
Które banki to umożliwiają?
PSD2
PSD2 to regulacje, która zostały wprowadzone do polskiego porządku prawnego poprzez nowelizację ustawy o usługach płatniczych.
Cele dyrektywy są następujące:
- stworzenie jednolitego rynku płatności w UE
- zwiększenie bezpieczeństwa transakcji i finansów
- możliwość korzystania z tzw. otwartej bankowości
Otwarta bankowość oznacza, że po wyrażeniu przez Ciebie zgody nowa kategoria usługodawców będzie miała możliwość:
- dostępu do informacji o Twoich rachunkach (np. przy badaniu zdolności kredytowej)
- zlecić przelew z Twojego konta w określonej kwocie na określony rachunek (np. spłata kredytu hipotecznego z konta w innym banku?)
- sprawdzić, czy masz wystarczająco środków na koncie, by zapłacić np. kartą
Dostęp do kilku banków z jednego konta
Jedną z pierwszych widocznych funkcjonalności, którą być może zauważyłeś na swoim koncie, jest możliwość dodania do bankowości elektronicznej, kilku rachunków z różnych banków. Pierwszym z banków, który umożliwił to rozwiązanie był ING Bank Śląski.
Aktualnie dodasz konto z jednego z 7 banków:
- Bank Millennium
- mBank
- ING
- Pekao S.A.
- Santander
- PKO Bank Polski
- Alior
Można się spodziewać, że wkrótce kolejne banki dołączą do powyższych.
Usługa ta umożliwia, byś w jednym miejscu mógł zobaczyć salda swoich rachunków oraz historię transakcji z różnych banków.
Przelew z innego rachunku
Millennium jest pierwszym i póki co jedynym bankiem, który oprócz podglądu rachunku umożliwia również dokonanie przelewu. Co prawda dotyczy to tylko tych, którzy posiadają drugi rachunek w PKO BP, ale funkcjonalność będzie rozszerzana.
Po co to wszystko? Wbrew pozorom widać, że współczesna bankowość się rozwija w szybkim tempie i integracja rachunków jest tego przykładem. Można się spodziewać, że gdy wszystkie banki będą korzystać z tego rozwiązania, to będą z tego korzystać w procesie kredytowym. Składasz wniosek o kredyt? Będziesz musiał udostępnić analitykowi konto nie tylko podstawowe, ale wszystkie. Nie jest to akurat dobra informacja, bo już kiedyś pisałem, że im więcej bank widzi, tym dla Ciebie gorzej.
Z pewnością PSD2 może być wykorzystywane w wielu sytuacjach. Problem, bo nie wiadomo, w którym bankach zmarły miał konta? Niedługo być może sprawdzimy to w jednym systemie. Spłata kredytu hipotecznego w banku X z konta banku Y? Wydaje się, że to też nie powinno być problemem na podstawie odpowiednich pełnomocnictw.
Możliwości jest znacznie więcej, czekamy zatem na rozwiązania.
Przeczytaj także:
Kryzys 2020 – Santander przestaje udzielać kredytów hipotecznych!
Kryzys 2020 wywołany koronawirusem staje się faktem. Krach na giełdach, zastój w wielu branżach, strach przed dalekosiężnymi skutkami gospodarczymi, powoduje że instytucje finansowe zaczynają podejmować radykalne kroki. Spodziewam się, że w najbliższym czasie akcja kredytowa banków będzie mocno ograniczona, a zwłaszcza mam na myśli kredyty hipoteczne.
Z racji tego, że sytuacja na rynkach jest gorąca, stworzyłem nową kategorię na blogu – kryzys 2020. Będę starał się jak najczęściej i na bieżąco informować Cię o najważniejszych wydarzeniach, które mogą mieć wpływ na nas wszystkich. Pierwsze symptomy już widać. Jeden z największych banków w Polsce należący do europejskiego giganta z grupy Santander ogłosił wczoraj, że w trybie natychmiastowym zaprzestaje przyjmowania wniosków o kredyty hipoteczne.
Chcesz kupić mieszkanie lub dom, podpisałeś umowę przedwstępną i wpłaciłeś zadatek? Jeśli nie złożyłeś jeszcze wniosku o kredyt, to radzę zrobić to jeszcze w tym tygodniu. Co będzie dalej tego nie jest w stanie przewidzieć nikt.
Santander to nie jedyny bank, który podejmuje radykalne kroki.
Jakie decyzje zapadają w innych instytucjach? Poniżej garść pierwszych informacji.
Santander nie będzie udzielał kredytów hipotecznych
Wczoraj gruchnęła informacja z banku, która zaskoczyła wszystkich. Może nie tyle zaskoczyła samym faktem, bo niestety, ale można spodziewać się, że przynajmniej część banków będzie reagowała podobnie. Jednak fakt nagłej decyzji i tego, że bank nie dał czasu np. do końca tygodnia tylko uniemożliwił złożenie nowych wniosków od razu.
Jeśli podpisałeś wniosek u pośrednika w piątek po południu, a on przed poniedziałkiem nie wprowadził go do systemu, to już tego nie zrobi.
Bank ogłosił, że wniosku nie złożysz ani przez pośrednika, ani w kanale mobilnym banku, ani bezpośrednio w oddziale.
Masz złożony wniosek w Santanderze – co dalej?
Jeśli składałeś wniosek wcześniej, to bank będzie go procesować. Nie mam informacji, że mogą być wydawane decyzje odmowne. Z jednej strony zdaję sobie sprawę, że jeśli ktoś miał niepewną sytuację (zdolność kredytową na styk, mały wkład własny, niski scoring itp.), to bank może być bardziej skłonny do wydawania decyzji negatywnych.
Nie mniej jednak sądzę, że jeśli rzetelny ekspert przeanalizował Twoją sytuację i jest pewien, że otrzymasz kredyt, to pewnie tak będzie.
To co się może zmienić, to na pewno czas procesowania wniosków. Praca zdalna, urlopy, kwarantanna też mają wpływ na pracę w bankach. Ograniczona kadra sprawi, że na decyzję niestety będziesz musiał poczekać dłużej.
ING podnosi marże
ING od wielu lat będący w czołówce najlepszych banków w Polsce pod względem cenowym zakończył swoją promocję. Oznacza to, że nie dostaniesz już marży na poziomie około 1,90%, tylko będzie to 2,4%. Przynajmniej w ofercie bez prowizji.
ING – problem z podpisywaniem umów
Ten sam bank ograniczył działanie oddziałów w całej Polsce do godzin 11-15. W tym czasie będą podpisywać umowy o kredyt hipoteczny, ale priorytet mają osoby, które są zobligowane bliskimi terminami. Jeśli masz tydzień na podpisanie aktu notarialnego lub spóźniasz się już z transzą do dewelopera, to walcz o jak najszybszy termin umowy.
Klienci, którzy w umowie przedwstępnej mają zastrzeżone odległe terminy lub potrzebują transzy na budowę domu, niestety mogą mieć przekładane umowy.
Jakie są przyczyny tak radykalnych decyzji banków?
Ograniczona kadra pracowników wywołana pandemią i niepewność co do przyszłości powodują takie, a nie inne działania instytucji. Spodziewana obniżka stóp procentowych spowoduje, że banki będą zarabiały mniej na kredytach. Kredytobiorcy się cieszą, ale bankom takie rozwiązanie nie do końca będzie odpowiadać.
W dodatku kryzys uderza w wiele branż, więc w gospodarce nastąpi potężny odpływ pieniądza. Banki muszą przygotować się na taki scenariusz, a ograniczanie akcji kredytowej będzie jednym z rozwiązań.
Jesteśmy na samym początku kryzysu, więc można spodziewać się, że kolejne banki będą podejmowały podobne decyzje jak ING, czy Santander. Mam nadzieję, że inne nie pójdą tym torem, by wstrzymać przyjmowanie wniosku, ale w tym momencie ciężko wyrokować cokolwiek.
Kryzys 2020 staje się faktem. Będę informował Was na bieżąco.
