Tag Archive for: odpowiedzialność cywilna

Jesteś na wakacjach i dostajesz telefon, że od kilku godzin z Twojego mieszkania leje się woda do sąsiada. Twój syn gra w piłkę i nagle przybiega, że piłką wybił komuś okno. Twój pies na spacerze ugryzł innego psa? Czy wiesz, że przed takimi roszczeniami może Cię ochronić polisa OC w życiu prywatnym?

Przy kredytach hipotecznych jednym z podstawowych zabezpieczeń banku jest ubezpieczenie nieruchomości. Biorąc taki kredyt nie masz wyjścia i nieruchomość ubezpieczyć musisz. Wymogiem jest ubezpieczenie tzw. „murów”, nie ma mowy tu o wspomnianym OC, na którym dzisiaj się skupię. Uważam, że każda polisa powinna być z takim rozszerzeniem.

Na podstawie rozmów z klientami mógłbym podzielić ich na dwie grupy:
– ci którzy chcą i tak ubezpieczyć nieruchomość
– ci którzy traktują to jako zbędny wymóg i kolejny koszt

W drugim przypadku niektórzy walczą o obniżenie składki nawet o 5 zł/rok, kosztem jakości polisy. Niestety w przypadku szkody przekłada się to na zmniejszenie świadczenia o kilkaset lub nawet tysięcy złotych albo całkowitą odmowę wypłaty.

Nieważne czy masz kredyt na nieruchomość czy nie, wg mnie powinieneś ją ubezpieczyć. A jednym z najważniejszych elementów polisy jest Odpowiedzialność Cywilna w Życiu Prywatnym.

Ubezpieczenie nieruchomości

Jak już wspomniałem na początku, posiadanie mieszkania lub domu na własność musi wiązać się z ich ubezpieczeniem. Ludzie często bagatelizują sprawę. Wszyscy płacą za grupówkę w pracy 50 zł/mc, a niewielki procent osób zdaje sobie sprawę co polisa obejmuje. Wykupywane są ubezpieczenia w bankach, które nic nie dają, a o majątku na który zbiera się całe życie lub zadłuża na potężne kwoty, już się zapomina.

Ubezpieczenie nieruchomości kosztuje niewiele. Mieszkanie dobrze możesz ubezpieczyć płacąc składkę od 200  zł do 500 zł/rok. W przypadku domów niech to będzie od 350 zł do 1000 zł/rok.

Wszystko zależy od rodzaju nieruchomości, sum ubezpieczenia i zakresu ochrony, która Was interesuje.

Więcej na ten temat pisałem w artykule: Dlaczego warto ubezpieczyć nieruchomość? – link poniżej

Odpowiedzialność cywilna

OC na pewno kojarzy Ci się z samochodem. Jest obowiązkowe, więc każdy kto ma auto i nie chce płacić kary wykupuje OC Komunikacyjne.

Jest niestety drogie, płaczemy i płacimy. Jednak w razie wypadku ubezpieczyciel pokrywa szkody za nas, nie musimy wypłacać ze swojej kieszeni.

Co to jednak jest OC w życiu prywatnym? Definicja przedstawia się następująco:

Ubezpieczenie obejmuje odpowiedzialność cywilną za szkody w mieniu lub na osobie wyrządzone osobom trzecim przez osoby objęte ochroną ubezpieczeniową, w związku z wykonywaniem czynności życia prywatnego, będące następstwem zdarzeń, które miały miejsce w okresie ubezpieczenia

W skrócie. Jeśli coś nabroisz, zrobisz komuś krzywdę, coś popsujesz to ubezpieczyciel może pokryć szkody za Ciebie. Najlepsze jest to, że to wcale nie Ty musisz nabroić.

OC – kogo obejmuje?

Polisą może być objętych kilka osób. Nawet niekoniecznie musicie dodawać tą osobę do polisy, a mimo wszystko szkody wyrządzone przez nie będą objęte ochroną.

Osoby objęte ochroną ubezpieczeniową:

1. Ty
2. Inne osoby wskazane w polisie jako osoby ubezpieczone
3. Niepełnoletnie dzieci ubezpieczonego
4. Pomoc domowa i inne osoby wykonujące prace w gospodarstwie domowym, zatrudnione przez Klienta w związku z wykonywaniem pracy na rzecz osób objętych ochroną

Zwróćcie uwagę zwłaszcza na dzieci. Do 18 roku życia nie płacicie za objęcie ich ochroną. A to, że dzieci mogą narobić szkody, szczęśliwi rodzice myślę, że wiedzą doskonale.

OC w życiu prywatnym – kiedy może się przydać?

Poniżej przykłady z życia, w których polisa OC może Wam się przydać:

1. Zalanie sąsiada – najczęstsze szkody. Mieszkasz w bloku, to brak takiej polisy jest przynajmniej nierozsądne.
2. Szkody wyrządzone przez dzieci – o to nie trudno. Dzieci nawet jeśli mają dobre intencje, to mogą im się przytrafiać różne wypadki. Dobrze jeśli to ubezpieczyciel pokryje szkody, a nie Ty z własnej kieszeni.
3. Szkody wyrządzone przez zwierzęta – rybka może Twoich gości nie zaatakuje, ale pies czy kot może wyrządzić mniejszą lub większą szkodę. Jeśli masz OC to nie musisz unikać odpowiedzialności, tylko ubezpieczyciel zaspokoi roszczenia poszkodowanych
4. Wypadki rowerowe – jeśli spowodujesz wypadek samochodowy, to jesteś chroniony przez OC komunikacyjne. Nawet jeśli rowerem poruszasz się po ulicy, to OC komunikacyjne jest przypisane do samochodu, a nie osoby, więc odpowiadasz za szkody z własnej kieszeni.
   Chyba, że masz odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym.
5. Twoje Zniszczenia – jesteś na wakacjach, wypożyczasz sprzęt i go popsujesz? Jesteś w gościach i nabroisz? Jeśli szkody nie wyrządziłeś najbliższej rodzinie lub pod wpływem alkoholu, to ubezpieczyciel może pokryć szkody.
6. Latające przedmioty – huragan porwał Twoją trampolinę lub meble ogrodowe, a one uszkodziły okno, elewację lub płot sąsiadowi.

Wzniecenie pożaru, zadymienie klatki schodowej, zniszczenie cudzego telefonu. Z pewnością różnego rodzaju szkód możnaby wymieniać setki.

Polisa OC w życiu prywatnym zwykle kosztuje kilkadziesiąt złotych na rok! Biorąc więc pod uwagę zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela koszt nie jest wielki i zdecydowanie polecam wykupienie takiej ochrony.

Polisa polisie nierówna, więc decydując się na wybór ubezpieczyciela zwróćcie uwagę na 3 rzeczy:
– sumę ubezpieczenia
– koszt polisy
– zakres ochrony

Dopytajcie również, czy polisa obowiązuje na całym świecie, tylko w kraju lub w ubezpieczanym mieszkaniu. Z racji tego, że OC jest najczęściej tylko rozszerzeniem do polisy majątkowej, to często ubezpieczyciel odpowiada za szkody wywołane tylko na terenie nieruchomości, bądź wynikające z jej użytkowania. Warto jednak decydować się na takie firmy, które zapewnią Wam ochronę na całym świecie.