Tag Archive for: oprocentowanie kredytów

Najlepszy kredyt hipoteczny wg publikowanego przeze mnie comiesięcznego rankingu od kilku miesięcy jest w BNP Paribas. Przynajmniej patrząc na najmniejszą całkowitą kwotę do spłaty. Przy 250.000 zł na 25 lat, BNP jest tańszy od jakiejkolwiek konkurencji przeszło o 13.000 zł w całym okresie spłaty.

Jeśli przymierzasz się do kredytu hipotecznego i chciałbyś skorzystać z ich oferty, to musisz się pospieszyć. 9 grudnia 2019 bank podnosi marżę o 0,2 punktu procentowego. Została zostawiona jednak pewna furtka. Na podpisanie wniosku i skompletowanie pełnej listy dokumentów masz czas do 16 grudnia.

BNP Paribas – jak wygląda oferta?

Poniżej najważniejsze informacje na temat wymogów i kosztów aktualnego lidera rankingu:

• marża – 1,3%
• prowizja za udzielenie kredytu – 0%
• prowizja za wcześniejszą spłatę – 1% przez 3 lata
• produkty dodatkowe:
  – konto z wpływem wynagrodzenia
  – ubezpieczenie na życie z oferty banku przez 5 lat – drogie, ale nie ma róży bez kolców
  – ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku – można dostarczyć swoją polisę, wówczas marża wzrośnie do 1,4% – i tak warto
• bank wymaga 20% wkładu własnego

Bank z najniższym oprocentowaniem na rynku, brakiem kosztów na start i dobrym kontem.

Wady jakieś muszą oczywiście być i jest nią drogie ubezpieczenie Cardiff, wymagane przez bank.

Podsumowując ofertę można powiedzieć, że pierwsze 5 lat nadpłacasz, a gdy zejdzie ubezpieczenie, to oferta bije konkurencję na głowę.

Wg moich wyliczeń przy okresie spłaty dłuższym niż 10 lat, BNP Paribas jest aktualnym nr 1.

Nowa oferta od 9 grudnia 2019

Powyższa oferta niewiele się zmieni. Wymagane produkty zostają bez zmian, prowizja za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę również.

Bank podnosi jednak marżę o 0,2 punktu procentowego. Oznacza to, że minimalną dostępną marżą będzie poziom 1,5%.

Jak przełoży się to na koszty?

W rankingu kredytów hipotecznych przeprowadzam symulację kwoty 250.000 zł na 25 lat.

Poniżej przedstawiam porównanie nowej i starej oferty.

Jak widać różnica jest spora. Im wyższa kwota kredytu i dłuższy okres spłaty, tym różnica będzie większa w całym okresie kredytowania.

Nadal wg marży i kosztów całkowity będzie to najlepszy kredyt hipoteczny, jednak różnica w stosunku do konkurencji się pomniejszy.

Kredyty hipoteczne w Polsce drożeją

Niestety bank wpisuje się w ogólną tendencję obserwowaną na rynku. Od dłuższego czasu mamy do czynienia z podwyżkami oprocentowania kredytów mieszkaniowych.

Od początku roku marże podnosiły już:

• PKO Bank Polski
• Pekao S.A.
• ING
• mBank
• Pocztowy
• Santander

Czyli banki, które mają w swoim portfelu przeszło 90% nowoudzielanych kredytów.

Mimo tego, że większość banków podniosło już swoje koszty pożyczek mieszkaniowych, to możemy spodziewać się, że ta tendencja się utrzyma.

Dziś zmienia się oferta mBanku, które podnosi marże o 0,15 punktu procentowego. Jest to już kolejna (nie wiem 3-4?) podwyżka tego banku w roku 2019. O kredyty hipoteczne jest coraz trudniej i są one coraz droższe. Mimo to liczba kredytów, a przede wszystkim ich wartość stale rośnie i ten rok znów będzie rekordowy pod względem wolumenu udzielonych finansowań.

Banki robią co mogą, by ograniczyć akcję kredytową, ale boom na rynku mieszkaniowym w Polsce ciągle się napędza. Możemy się więc spodziewać dalszego ograniczania akcji kredytowej i niestety podnoszenia cen ze strony banków.