Tag Archive for: MIG-BR

Jeśli miałeś kiedykolwiek jakieś zobowiązania, być może spóźniłeś się z zapłaceniem raty kredytu, a przymierzasz się do złożenia wniosku o produkt kredytowy, możesz jeszcze przed jego złożeniem upewnić się czy taki kredyt otrzymasz. Jeśli miałeś w przeszłości zaległości wobec banku, być może nie zamknąłeś konta, a opłaty za jego prowadzenie spowodowały saldo ujemne, nie zapłaciłeś mandatu lub nie opłacałeś abonamentu telefonicznego w terminie, to możesz otrzymać negatywną decyzję kredytową nawet jeśli aktualnie nie posiadasz żadnych zobowiązań i osiągasz wysokie dochody, co powoduje, że masz bardzo dobrą zdolność kredytową. Banki po tym jak złożysz wniosek kredytowy, sprawdzą w odpowiednich bazach czy nie miałeś wcześniej problemów ze spłatą zobowiązań i na tej podstawie podejmą decyzję, czy warto udzielić Ci kredytu czy nie. Jeśli chcesz mieć spokojną głowę to praktycznie bez ponoszenia żadnych opłat możesz samodzielnie zweryfikować to w odpowiednich bazach, nim złożysz wniosek do banku.

BIK

Biuro Informacji Kredytowej (tzw. BIK) – instytucja, której zadaniem jest gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej klientów banków i SKOK-ów. Raport BIK zawiera informację na temat wszystkich Waszych zobowiązań kredytowych, zarówno tych spłacanych terminowo, jak i tych, w których mieliście zaległości.

Nieprawdziwa jest popularna opinia mówiąca o tym, że „jeśli trafisz do BIKu to żaden bank nie udzieli Ci kredytu”. Tak na prawdę 90% informacji przechowywanych przez Biuro Informacji Kredytowej o kredytobiorcach, to informacje pozytywne na temat terminowo spłacanych zobowiązań.

BIK został założony przez Związek Banków Polskich w celu dostarczania wiarygodnych informacji na temat kredytobiorców, aby zwiększyć bezpieczeństwo rynku kredytowego, czy zapobiegać wyłudzeniom.

Jeśli otrzymałeś z banku pismo z wezwaniem do zapłaty, miałeś kiedykolwiek zaległości lub po prostu chcesz zweryfikować swoją historię kredytową to możesz to zrobić poprzez ściągnięcie indywidualnego raportu kredytowego ze strony bik.pl lub logując się na swoim koncie w PKO Banku Polskim (w zakładce kredyty).

Nieprawdą jest również to, że osoby, które miały zadłużenie nie mają szans na otrzymanie kredytu. Istnieje możliwość „wyczyszczenia” negatywnej części Waszej historii kredytowej, wystarczy udać się do banku i złożyć pismo z prośbą o wykreślenie oraz zaprzestanie przetwarzania Waszych danych osobowych przez bank w Bankowym Rejestrze i Biurze Informacji Kredytowej. Banki mogą jednak odrzucić taką prośbę jeśli zobowiązanie nie było spłacane terminowo, wówczas dane przetwarzane są w BIK przez okres 5-letni również bez Waszej zgody. Sytuacja ta ma miejsce, jeśli zwłoka w spłacie zobowiązania przekroczyła 60 dni, a także upłynęło kolejne 30 dni od poinformowania klienta przez bank lub SKOK o zamiarze przetwarzania danych i ich przekazania do BIK.

BIG

Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) – obecnie na rynku polskim działają 3 biura informacji gospodarczej takiej jak: BIG InfoMonitor S.A., Krajowy Rejestr Długów S.A. i Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. Podobnie jak w przypadku Biura Informacji Kredytowej, w rejestrach tych mogą znajdować się zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje o klientach.

Do rejestru mogą zgłaszać swoich dłużników zarówno firmy, jak i osoby prywatne. Wierzyciel sam wybiera biuro, z którym współpracuje i może zgłaszać swojego dłużnika nawet do trzech jednocześnie, w zależności od tego, z którym z nich ma podpisane umowy. Dłużnika można wpisać do rejestru, jeśli wartość zadłużenia przekracza 500 zł (w przypadku przedsiębiorcy) lub 200 zł (dla osoby fizycznej). Zaległość musi być przeterminowana minimum 60 dni, a dłużnik musi zostać poinformowany o zamiarze umieszczenia jego danych w rejestrze na 30 dni przed dokonaniem takiego wpisu.

Podobnie jak w przypadku negatywnej historii w BIKu, informacja o zadłużeniu w BIGu może uniemożliwić Wam lub przynajmniej utrudnić zaciągnięcie kolejnych zobowiązań. Warto jednak tu wspomnieć o tym, że nie wszystkie instytucje bankowe weryfikują potencjalnych kredytobiorców w Biurze Informacji Gospodarczej.

Jeśli chcecie, aby Wasze dane zostały usunięte z rejestru musicie spłacić zadłużenie – innej możliwości nie ma. Wówczas wierzyciel ma obowiązek w ciągu 14 dni od spłaty zadłużenia usunąć Wasze dane z Biura Informacji Gospodarczej

Na podanych niżej stronach możecie bezpośrednio sprawdzić, czy jesteście wpisani jako dłużnicy w Biurze Informacji Gospodarczej.

big.pl, krd.pl, erif.pl

Bankowy Rejestr

MIG – BR (Międzybankowa Informacja Gospodarcza – Bankowy Rejestr) – Instytucja należąca do Związku Banków Polskich. To w tej bazie banki sprawdzają w pierwszej kolejności naszą wiarygodność. Trafiają tu informacje o klientach niewywiązujących się ze swoich zobowiązań wobec banków, gdy łączna wartość długu przekracza 200 zł (500 zł w przypadku Przedsiębiorców), a świadczenia powstałe w wyniku tych zobowiązań są wymagalne od co najmniej 60 dni.

Niestety, jeśli istnieje wpis na Wasz temat w Bankowym Rejestrze, to dopóki go nie wymażecie to nie macie szans na otrzymanie kredytu w jakimkolwiek banku.

Podobnie jak w przypadku innych baz możecie sprawdzić, czy któryś z banków nie zgłosił Waszego długu do bankowego rejestru wysyłając lub zanosząc odpowiedni wniosek do Biura Obsługi Klienta. Wniosek jest dostępny na stronie cbp.pl -> Biuro Obsługi Klienta ZBP.

Jeśli przymierzacie się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego, a mieliście w przeszłości z różnych przyczyn jakieś problemy, które mogą negatywnie rzutować na Waszą historię, to warto sprawdzić w odpowiednich bazach czy bank będzie miał pretekst do tego, by nie udzielić Wam kredytu. Nic to nie kosztuje, a przynajmniej będziecie mieć pewność, że Wasza historia jest czysta. Z drugiej strony, jeśli znajdziecie informacje, które negatywnie rzutują na Waszym wizerunku, to najlepiej od razu podjąć działania, które pozwolą Wam usunąć informacje na Wasz temat jako nierzetelnego dłużnika.