Rada Polityki Pieniężnej poszła za ciosem i zgodnie z oczekiwaniami ponownie zdecydowali o podwyżce stóp procentowych w Polsce. Zaskoczeniem może być wysokość podwyżki, gdyż wzrost o 0,75 punktu procentowego, to największa zwyżka od 20 lat! W konsekwencji możemy spodziewać się znacznego wzrostu poziomu wskaźnika WIBOR, który wpływa na wysokość płaconych przez Ciebie rat kredytów.
Jak zmiana wpłynie na wysokość płaconych rat kredytów?
Jakie może być maksymalne oprocentowanie kredytów konsumenckich?
Czy lokaty znów będą cieszyły się zainteresowaniem?
Stopy procentowe w Polsce
Ostatni odczyt inflacji na poziomie 6,8% oraz prognozy mówiące o jej dalszym wzroście zmusiły RPP do podjęcia działań w celu ograniczenia jej wzrostu.
Aktualnie obowiązujące poziomy stóp procentowych w Polsce:
- referencyjna 1,25% (poprzednio 0,5%)
- lombardowa 1,75% (poprzednio 1%)
- depozytowa 0,75% (poprzednio 0%)
- redyskontowa weksli 1,3% (wcześniej 0,51%)
- dyskontowa weksli 1,35% (poprzednio 0,52%)
WIBOR i oprocentowanie kredytów
W Polsce bez wątpienia zdecydowana większość kredytów hipotecznych (prawie 100%) opartych jest o zmienną stopę procentową. Oprocentowanie oczywiście składa się z marży (niezmiennej przez cały okres kredytowania) i wskaźnika WIBOR. Jeśli jesteś posiadaczem kredytu hipotecznego, to pewnie wiesz, że po dzisiejszej decyzji rata Twojego kredytu wzrośnie.
Jak zmieni się wysokość raty kredytu w zależności od kwoty?
Dla obliczeń przyjmuję kredyt hipoteczny na 30 lat z marżą 2,3%:
- 100.000 zł – wzrost raty o około 62,50 zł/mc
- 200.000 zł – wzrost raty o około 125 zł/mc
- 300.000 zł – wzrost raty o około 187,50 zł/mc
- 400.000 zł – wzrost raty o około 250 zł/mc
- 500.000 zł – wzrost raty o około 312,50 zł/mc
Kredyty konsumpcyjne
Podniesienie stopy procentowej ma wpływ także na kredyty konsumpcyjne, ponieważ maksymalne ich oprocentowanie może wynieść od teraz 9,5%
Dotyczy takich produktów jak:
- kredyty gotówkowe
- konsolidacje
- ratalne
- karty kredytowe
- limity kredytowe (odnawialne)
Oszczędności
Czy tak duża jednorazowa podwyżka skusi choć część oszczędzających, by znów zacząć korzystać z lokat i rachunków oszczędnościowych? Ich oprocentowanie powinno kształtować się na poziomie 1,5-2%, a najlepsze lokaty na rynku będą oferowane z odsetkami przekraczającymi 3% w skali roku.
Jest to już poziom, który z pewnością skłoni część klientów do powrotu z oszczędnościami w kierunku produktów bankowych.
Po ostatniej podwyżce stóp procentowych można było się spodziewać, że Narodowy Bank Polski pójdzie za ciosem. Mimo sporej podwyżki nie ma co panikować, WIBOR nadal będzie na poziomie niższym niż przez ostatnich kilka lat.
Czy zobaczymy kolejne podwyżki na najbliższych posiedzeniach? Niewykluczone, aczkolwiek ciężko cokolwiek zakładać. Czy w takim razie warto rozważyć stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych? Nadal uważam, że nie, gdyż banki tradycyjnie przerzucają ryzyko na klienta i zwykle oferują stałą stopę procentową na poziomie przekraczającym 5%.
Przeczytaj także: Oprocentowanie stałe czy zmienne kredytu hipotecznego – porównajmy
